Бывший муж был поручителем в банке
По данным бюро кредитных историй 60 % населения России имеют действующие кредиты. С появлением микрофинансовых организаций получить кредитный займ можно не выходя из дома. Большое количество банков и микрофинансовых организаций, упростив схему выдачи кредита, требуют у кредитора иметь поручителя, чтобы обезопасить свои деньги. Казалось бы, что может быть проще, предоставить свои данные и стать поручителем для родственника или старого друга, в надежности которого ты уверен? Поручитель ошибочно думает, что максимум, что его может ожидать при плохом развитии сюжета это звонки от коллекторов. Это не так! Оказывая помощь в оформлении кредита как поручитель, вы рискуете не только своим спокойствием, но и своим имуществом, а также имуществом всей своей семьи. Участились случаи, когда заемщик продает имущество и «исчезает с радаров». Что будет в такой ситуации с поручителем? Ведь незнание закона не снимает с поручителя ответственность. Давайте рассмотрим самые распространенные случаи поручительства.
Что происходит, когда поручитель один из супругов?
Банки охотнее берут на роль поручителя близких родственников. Самым простым шагом при оформлении кредита является привлечение в качестве поручителя своего супруга.
Это нужно знать!
Поручительство, взятое в браке, считается совместно нажитым обязательством обоих супругов, даже если поручителем выступает один из них.
1. Муж поручитель у жены или жена у мужа
С момента заключения брака, все что приобретается супругами в браке является совместно нажитым имуществом. Это касается и кредитов. Оба супруга будут нести одинаковую ответственность по выплатам кредита, особенно, когда один из супругов выступает поручителем.
Если у мужа нет денег на выплату кредита, и совместного имущества тоже нет, то выплачивать кредит будет жена. Допустим, если у жены есть личный счет в банке, то эти деньги пойдут на погашение кредита. После суда, кредитор обратится к приставам, а те уже на основании постановлений обяжут этот банк выплатить деньги со счета жены в пользу кредитора.
2. У мужа или жены есть поручитель по кредиту
Допустим, муж оформил кредит с привлечением поручителя коллеги. Помним главное правило – все что приобретается в браке, в том числе и кредиты, становится совместно нажитым имуществом (за исключением безвозмездных сделок). Соответственно, не зависимо от того, что поручителем в данном случае является не жена, а сторонний человек, жена несет одинаковую ответственность по выплате кредита. Если супруг станет неплатежеспособным кредит обязаны будут выплачивать жена и поручитель. Суд может предъявлять иск как к жене, так и к поручителю-коллеге.
3. Муж или жена стали поручителем
Если один из супругов стал поручителем у своего родственника или знакомого, а тот, в свою очередь, обязательства по выплате не выполняет, то банк обратится с требованиями к поручителю. Так как поручитель находится в браке, то кредит является совместным обязательством, то есть совместно нажитым имуществом. Долг будет считаться совместно нажитым, не зависимо от того, знал один супруг о том, что второй стал поручителем или нет. Чтобы долг, в результате суда, не коснулся совместного имущества, а был признан личным обязательством только одного супруга, второму супругу необходимо доказать, что он о поручительстве не знал. Необходимо подавать иск о признании такого поручительства личным обязательством второго супруга. Такая мера эффективна, если в счет оплаты долга, приставы хотят изъять имущество, например общую машину, купленную в браке.
Что происходит, когда поручителем является сожитель?
Сожительство, ошибочно считающееся в нашей стране “ гражданским браком”, не подразумевает наличие совместно нажитого имущества. Женские форумы полны случаев, когда после оформления кредитов, например на покупку автомобиля, мужчины уезжали в неизвестном направлении, оставив сожительницу поручительницу с долгом. Становясь поручителем, женщина ошибочно считает, что если сожитель берет кредит, то и выплачивать его только сожителю, ведь брак не зарегистрирован. Но это не так. Когда второй сожитель становится поручителем, то, в случае невыполнения обязанностей по выплатам кредита заемщиком, он становится должником независимо от факта регистрации брака. Банк имеет полное право предъявить претензии к поручителю или подать на него в суд, с требованием о выплате долга.
Все случаи поручительства довольно похожи между собой, но и имеют свои нюансы. Особенно опасно поручительство для человека, находящегося в браке, так как, фактически, он рискует совместным с супругом имуществом.
Процесс перевода долга не быстрый и как только вы получили первое уведомление, не тяните и обратитесь к юристу. Только юрист может дать полный анализ договора поручительства и, возможно, найти лазейку.
Если у вас возникли проблемы с кредитом или с коллекторами – звоните 8(495) 773-57-31 или заполните форму обратной связи по ссылке.
Статья предоставлена сайтом stolica-prava.ru
Если вам понравилась наша статья – поставьте лайк, нам будет приятно. Также вы можете подписаться на наш канал и узнавать полезную юридическую информацию.
Источник
Подробнее >>>
Знакомые мужа уговорили его стать поручителем. Он не посоветовался с женой и согласился. Пришло время погашать кредит, и тут основной заемщик заявил, что он неплатежеспособный. Более того, теперь бывший друг не желает показываться на глаза ни кредитору, ни поручителю. Кредитору (банку) пришлось обратился к его поручителю, чтобы тот добровольно погасил долг.
Жена переживает: есть ли у мужа шанс отказаться от обязательств по поручительству? И когда придется оплатить долги знакомого, могут ли судебные приставы взыскать деньги с их семьи, а не только с мужа?
Юридическая позиция по кредитным обязательствам
Если гражданин берет крупный кредит для семейных нужд, согласие на подобное действие должна дать его супруга. Только в этом случае долговые обязательства будет иметь семья, а не один из супругов.
Подобная ситуация отмечается и в вопросах поручительства. Если поручителем становится только один супруг, значит кредитор не вправе рассчитывать на общие средства, принадлежащие семье поручителя. В данной ситуации супруга могла не знать, что муж стал поручителем. Никакой выгоды от такого договора семья не имела. Может оказаться:
-что у мужа нет личного имущества;
-что семья не обзавелась совместной собственностью;
-что супруги еще до заседания суда по поводу взыскания долга банком уже разделили совместно приобретенные семейные ценности, и в данный момент муж-поручитель уже ничего не имеет.
Поручитель вправе заявить возражения кредитору вне зависимости от позиции заемщика. Заемщик не должен всецело перекладывать свои проблемы на плечи поручителя. Эти два лица несут солидарную ответственность (ст. 363 ГК РФ).
Хитрый «хороший знакомый» мог вообще попросить подписать договор поручительства с положением о субсидиарной ответственности поручителя. Тогда вообще в такой ситуации с субсидиарными условиями, если обнаружится неплатежеспособность заемщика, мужа обяжут оплачивать долг полностью!
Следует разобраться еще с таким нюансом: возможно должник подключил не одного поручителя, а нескольких сопоручителей. Каждый будет погашать лишь свою часть из всего долга.
Главная причина в таких проблемах-наша юридическая неграмотность. Народ как-то не думает, что если заемщик вдруг перестанет возвращать деньги, то весь кредит выплачивать придется тому, кто за него поручился.
В итоге самым «слабым» звеном при выдаче гражданам кредитов и оказались поручители. Заемщики, если это были не профессиональные мошенники, наивно «клевали» на банковские сказки про простые и легкие заемные деньги. Но потом получатели кредитов под разными предлогами переставали платить, и наступало время поручителей. Как правило, это были близкие заемщика. Часто поручителями оказывались подчиненные того, кто брал деньги. На сегодняшний день трагедий заемщиков, как говорится, море. И выхода у них практически – нет.
Даже если ситуация в жизни у заемщика изменилась – он стал инвалидом, потерял работу или случилось аналогичное несчастье, то выкрутиться из банковской кабалы он не в силах. Сами банки подготовили и продавили положение, по которому только заемщик может «освободить» поручителя. При одном-единственном условии – если приведет на его место другого человека.
Поначалу, если заемщик переставал платить, банки его искали, должны были судиться. Но финансовые учреждения быстро сообразили, что это сложно, долго и дорого. Появились поправки, по которым при первой же задержке платежа банки без всяких судебных решений перекладывают кредит на поручителей.
Когда гражданин вправе отказаться от обязательств по поручительству?
Залоговое имущество, на которое кредитор мог рассчитывать в случае, если заемщику не удастся погасить долг, вдруг исчезло или оказалось безвозвратно утерянным по причине: – порчи; – пожара; – аварии; – кражи и пр.
Тогда поручитель может отказаться от исполнения обязательств, которые брались совершенно на других условиях. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Но основания прекращения договора поручительства еще предусмотрены ст. 367 ГК РФ, в соответствии с которой поручительство также прекращается:
1) С прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;
2) С переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласие отвечать за нового должника;
3) Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
4) Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Подробнее: Кредитор изменил условия договора, значительно ухудшив их для заемщика. Такая позиция банкиров может служить поводом для расторжения договора поручительства. Хотя в договор изначально могли быть введены условия, невыгодные для поручителя.
Поручитель может не согласиться оплачивать долги, если кредитор не слишком ревностно стремится взыскать обозначенную сумму с основного кредитополучателя.
Если кредитор передал долговые обязательства заемщика иным лицам, тогда поручитель не обязан оставаться таковым. Ведь изначально подписывался договор совершенно с другими его участниками.
Внимание, об этом наивно не подозревают поручители: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора даже в случаях:
-Смерти должника.
-При отзыве у банка лицензии.
-Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен.
Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Часто в договоре есть положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.
Стоит помнить: финансовое учреждение может требовать выплату долга от поручителя не позже, чем через 6 месяцев после того, как заемщик перестал справляться со своими обязательствами. Если уже прошло более полугода, гарант сделки вправе оспорить любые решения банка. Существует еще одна ситуация, которая нередко случается. Если заемщик не выплачивает долг, банки начинают требовать вернуть деньги от родственников. При этом выясняется, что они и не знали о том, что заключен договор. Важно знать, что поручительство подтверждается подписью. Даже если человек, взявший кредит, умрет, поручитель может рассчитывать на страхование его жизни; и, если такой договор был оформлен, часть возмещения может пойти на оплату кредита. Но не исключено, что также придется обращаться в суд.
Как следует поступить поручителю и какие варианты выхода?
1. Нужно требовать от банка, чтобы это учреждение активизировало поиск заемщика. Потребуется прояснить ситуацию на счет его платежеспособности.
2. Следует тщательно проконсультироваться с кредитным юристом, показать ему договор. Возможно удастся найти какие-то зацепки, указать на фиктивные данные в справках, предъявленных заемщиком. Тогда договор поручительства удастся признать недействительным (п. 1 ст. 178 ГК РФ). Как примеры: если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись. Второй вариант — если поручитель недееспособен.
3. Если произошла утрата обеспечения по кредиту, обеспеченному не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ-в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.
4. Вышел срок поручительства. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии. Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п.6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику. При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.
5. Прекратилось обязательство заёмщика по кредиту. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады). Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть. Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд. Тогда больше не отвечаете, как поручитель за возврат кредита. Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены: заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг. Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения.
6. Банкротство-самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга. У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес. Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.
«Друзья» по кредиту часто оказываются аферистами, изначально имеющими намерение обмануть поручителя. Если попавший в беду супруг оказался не первой жертвой, и имеются сведения о других обманутых поручителях, тогда следует уже подать заявление в полицию по факту мошенничества.
Не следует забывать, что проблема сама собой не решится. Кредитору-банку необходимо вернуть свои деньги, так что для него безразлично, с кого именно их требовать. Но поручитель не тратил деньги заемщика, значит он не обязан их возвращать банку.
Если проблема осложнится, тогда следует подтвердить тот факт, что в данной ситуации супруга не является участницей договора поручительства. Ее мужу желательно как можно быстрее перевести на имя жены (других родственников) все семейные средства, выделенные ему при срочном разделе имущества, а также избавиться от личного имущества. Промедление может привести к тому, что на имущество поручителя будет наложен арест.
Неслучайно в качестве поручителей часто выступают родственники и близкие друзья. Эти люди уверены, что заемщик справится со своими обязательствами и проблем с финансовым учреждением не возникнет. Необходимо четко оценить возможности заемщика. Соглашаться на сделку только лишь по дружбе, при подчинении не стоит. Первое, что требует поручительство по кредиту – ответственность. К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора. Такие ситуации сложные, так что потребуется не только консультация юриста, адвоката, имеющего практику в области кредитования, но и содействие такого профессионала при рассмотрении подобного дела в суде.
Юрист с опытом более 20 лет стажем и практикой, 3 высших образования, помогу Вам по различным юридическим вопросам, гражданским, наследственным, семейным делам, трудовым спорам, в производстве по депортации и выдворению, также по административным и арбитражным делам Тел: 8 906 607 29 95 (Вайбер и Ватсап), адрес эл. почты: kabinet.adv@yandex.ru.
Не забывайте про “спасибо” , отзыв-не шаблон и “звёздочки”, если мой ответ Вам понравился.
Если Вам нужна дополнительная консультация-задавайте вопросы в “личное сообщение ” (написать сообщение) или пишите мне на адрес электронной почты.
Источник
здравствуйте в браке была приобретена квартира в ипотеке сейчас мы в разводе я иду как соцзаемщик а он поручитель какие документы нужно предоставит чтоб вывести мужа с поручительства и из собственника
06 Сентября 2018, 04:55, вопрос №2098205
ольга, г. Ханты-Мансийск
700 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
получен
гонорар 34%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Ольга.
Проблема в том, что без согласия банка и Вашего бывшего супруга расторгнуть Договор займа в отношении него и расторгнуть договор поручительства не получится, даже в судебном порядке, разве что признать их недействительными, что не просто.
Срок давности по оспариванию сделок 1 года по этим основаниям. Основания признания указанных сделок недействительными, например, недееспособность бывшего супруга, введение его в заблуждение, насилие, угрозы, его неспособность понимать смысл своих действий (статьи 171, 177, 178, 179 ГК РФ).
Основания прекращения поручительства
Гражданский кодекс
Статья 367. Прекращение поручительства
1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
Разделу имущества в судебном порядке, в том числе ипотечного приобретенного с использованием займа указанные Договоры и банк не препятствуют.
Для чего Вам нужно вывести бывшего супруга из созаемщиков и поручителей?
Если банк и бывший супруг согласны на расторжение указанных Договоров, то просто заключается Дополнительное соглашение.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Ольга.
ст. 420 ГК:
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Учитывая, что договор соглашение, то, помимо желания Вашего и мужа, требуется согласие банка, прежде всего. Все остальные документы банк запросит сам. Требования у разных банков разные, и, как правило, это документы, подтверждающие платеже способность остающегося заемщика, т.е. Вашу (справки о доходах, например). Кроме того, банк может попросить подписать новые условия по оплате (ему ведь надо подстраховаться, учитывая, что из договора выводится третье лицо, у которого банк мог бы требовать деньги).
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Юрист, г. Великий Новгород
Ольга, здравствуйте. Банк практически никогда не дает согласие ни на внесение изменений в кредитный договор, ни на переход права собственности на заложенное имущество (квартиру). Поэтому Вам надо обращаться в суд с иском о разделе совместно нажитого имущества, в котором Вы будете просить передать Вам в личную собственность квартиру (с условием выплаты компенсации бывшему супругу, если Вы на это договорились) и признать обязательство по выплате кредита Вашим личным обязательством. Права банка в этом случае не нарушаются, так как это не обязывает его исключить бывшего супруга из поручителей. Для банка Вы так и останетесь солидарными должниками. Поэтому в том случае, если Вам необходимо документально вывести супруга из поручителей, то единственный выход — это перекредитование (рефинансирование ипотеки). В этом случае данный кредитный договор будет исполнен, а новый кредитный договор будет заключен непосредственно с Вами как с единоличным собственником квартиры.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник