Если бывший муж созаемщик не платит по ипотеке
С каждым годом в России становится популярнее практика оформления ипотеки с участием созаёмщиков. Банк в таких случаях получает дополнительные гарантии, а заёмщики с небольшим доходом – возможность получить займ. Многие покупатели недвижимости до сих пор считают, что созаёмщик играет только формальную роль, но в случае, если заёмщик перестаёт платить по ипотеке, становится ясно, что это не так.
На практике созаёмщик, это почти тот же заёмщик. В отличие от поручителя, он имеет право претендовать на долю в жилплощади, которая приобретается по ипотеке, и точно так же, как и главный заёмщик, рискует деньгами и собственностью. Обычно созаёмщик обязан предоставить в банк полный комплект документов, такой же, как пакет документов основного заёмщика. Банки часто допускают наличие нескольких созаёмщиков. В некоторых кредитных организациях их количество ограничено двумя, в других доходит до пяти.
Если созаёмщиками выступают люди, не связанные родственными узами, банк может поинтересоваться, на каком основании посторонний человек будет страховать вас своими финансами. Но последнее время, участились случаи оформления ипотеки парами, не оформившими официально свои отношения, так что банки не уже не придают родственным связям первостепенной значение.
Доли в ипотеке и доли в собственности приобретаемого жилья могут не совпадать и прописываются отдельно по желанию участников сделки.
Итак, что же делать, если заёмщик или созаёмщик отказываются платить по ипотеке? В принципе для банка нет существенной разницы, кто отлынивает от своих обязанностей – основной заёмщик или кто-то из созаёмщиков. Предъявить требование по погашению долга кредитор может к любому из них. Кроме того, если один участник продолжает исправно платить свою часть взносов, а второй перестаёт, накопившийся долг будет считаться общим.
«В этой ситуации заёмщику необходимо продолжать оплачивать ипотечный кредит согласно графику и не допускать просрочек платежа, т.е. не допускать возникновения ответственности по кредитному договору. Ответственность по кредитному договору, как правило, наступает для заёмщика и созаёмщика солидарно, т.е. в случае просрочки платежа в равной степени кредитор может предъявить требование о полном досрочном погашении кредита как к заёмщику (полностью или в части), так и к созаёмщику (полностью или в части). Таким образом, для кредитора не важно, по чьей вине допущена просрочка, требования предъявляются сразу ко всем должникам. Если по вине созаёмщика нет возможности дальше оплачивать кредит, то в этой ситуации необходимо обратиться к кредитору для совместного поиска правильного решения данной проблемы», – поясняет начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Столбунов.
В Номос-банке советуют не дожидаться, пока финансовая организация подаст в суд, а обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Кредитор может временно снизить размер ежемесячного платежа или полностью отсрочить уплату ежемесячного платежа на определённый срок, изменить срок кредита с целью снижения ежемесячного платежа или предоставить стабилизационный кредит на время преодоления финансовых трудностей.
Если один из созаёмщиков категорически отказывается платить и не участвует в погашении кредита, остальные должники могут обратиться в банк, чтобы получить согласие кредитной организации на переоформление права собственности (чтобы разделить квартиру только между теми, кто продолжает платить), а также заключить дополнительное соглашение к ипотечному договору и пройти перерегистрацию в Федеральной резервной системе.
Второй вариант – продажа предмета залога с согласия кредитора для осуществления полного досрочного погашения кредита. В этом случае также заблаговременно необходимо обратиться к кредитору и согласовать с ним этот вариант решения своих проблем.
Источник
1) У меня такая проблема вот когда были в браке приобрели квартиру в ипотеку и материнский капитал но с мужем развелись и ушла с детьми он живет в квартире и в данный момент не хочет платить ипотеку я ему сказала уезжай я буду платить а он не хочет как мне сделать что можно сделать в таких ситуациях.
1.1. Если вы созаемщик по ипотеке то платите ипотеку сами. Никто не будет платить-тогда квартиру могут выставить на торги ст ст 447-449 ГК РФ.
2) Квартира в ипотеке, муж-заемщик его 1/4 доля, жена-созаемщик при разводе заёмщик не платит ипотеку, автоматом начинает платить жена-созаёмщик. Может ли после полной оплаты ипотеки, муж-заёмщик потребовать свою долю, если жена-созаемщик её выплатила банку?
2.1. Муж и станет собственником. Жена с него только сможет взыскать выплаченную сумму за его долю банку.
3) Квартира в ипотеке. Дом сдан. Нужно оформлять собственность. 3 созаёмщика. Родной брат, жена и я.Я титульный созаёмщик. По факту жена не платит ипотеку, платим мы с братом. Теперь жена пугает разводом. Как оформить собственность, что бы при разводе жена не претендовала на эту квартиру. Ипотеку брали в браке., оформлена на меня, жена и брат только созаёмщики. Согласен оформить собственность на брата (если это возможно) Как разрешить эту ситуацию? СПАСИБО!
3.1. Для ответа на ваш вопрос надо изучать документы.
Но тот факт, что квартира приобретена в браке уже дает право на раздел совместно нажитого имущества.
4) Квартира была куплена в ипотеку, на двоих (основной заемщик и созаемщик).
В свидетельстве о регистрации только основной заемщик.
У каждого свой кредитный договор на половину суммы ипотеки.
Возможно ли както передать часть! Квартиры созаемщику?
Ведь получается что созаемщик не владея квартирой платит ипотеку.
4.1. Здравствуйте. Да, возможно – подавайте заявление в Росреестр.
5) У меня с бывшим мужем ипотека под мат. капитал, он заёмщик, я созаемщик! В доме он живёт и оплачивал ипотеку, сейчас уже три месяца не платит, с меня оплату требует банк! Я с детьми проживаю по другому адресу! Как мне быть в этом случае, не хотелось бы потерять жилье, да и в дальнейшем не смогу детям жилье приобрести? Как решить вопрос с бывшим мужем, если он не хочет идти на контакт? Могу ли подать на него встречный иск, что он детей оставляет без жилья?
5.1. Здравствуйте) Если Ваш муж не платит за ипотеку, то платить как созаемщику придется Вам.
Если созаемщик не платит ипотеку
Как можно избежать раздела имущества по ипотеке при разводе? Если два созаемщика… но один не-платил, а именно созаемщик по кредиту.. но права на квартиру предъявляет.. какие доказательства Читать 1 ответ юристов
Созаемщик не хочет платить ипотеку
Муж является созаемщиком по ипотеке, за которую не платят больше года! Банк хочет выставить квартиру на продажу. Могут ли арестовать имущество мужа?Читать 1 ответ юристов
Муж не платит ипотеку я созаемщик
У меня двое детей муж отказался платить ипотеку и переоформлять тоже на меня не хочет. Хочет чтобы я выплатила и поделить квартиру. Мне сказали что в суд подавать стоит 30000 руб.
Читать 2 ответa юристов
Муж уволился с работы не хочет платить ипотеку ипотека на нем жена созаемщик.
Муж уволился с работы не хочет платить ипотеку ипотека на нем жена созаемщик взята ипотека на 10 лет выплатили 8 месяцев скажите как все это будет.Читать 2 ответa юристов
Жена титульный созаемщик я муж созаемщик у нас ипотека мы разводимся жена не хочет платить за ипотеку а я готов.
Читать 1 ответ юристов
Жена титульный созаемщик я муж созаемщик у нас ипотека мы разводимся жена не хочет платить за ипотеку а я готов.
Читать 1 ответ юристов
Ипотека на троих. Созаёмщик (млй брат) не платит по ипотеке. Есть ли возможность заставить платить его по ипотеке или долю его нам отдать?
В 2018 году взяли социальную ипотеку у города на 469 тысяч. Заёмщиком сделали меня, созаёмщики мой брат и отец. Брату 28 лет. Мы с отцом добросовестно выплачиваем ипотеку, брат не платит Читать 1 ответ юристов
Если я созаемщик по ипотеке, но фактически не проживаю в ней, должна ли я платить ипотеку.
Читать 3 ответa юристов
Раздел квартиры в ипотеке. МУЖ (бывший) созаемщик Платежи не платит.
Читать 1 ответ юристов
Бывший муж не платит ипотеку я созаемщик, квартира на нем, я платить за него не хочу что мне делать.
Читать 1 ответ юристов
Муж не платит ипотеку, хотя квартира на нас обоих, мы оба созаемщики.
Читать 1 ответ юристов
Брали ипотеку потом развелись, оплачиваю я,он (созаемщик) не платит, хочу взыскать денежные средства.
Читать 2 ответa юристов
Я созаемщик по ипотеке, заемщик не платит кредит. Буду ли я выплачивать кредит.
Читать 4 ответa юристов
Могу ли я выйти из созаёмщика по ипотеке? С мужем в разводе, платит ипотеку он, т.к финансово я не смогу оплачивать.
Читать 1 ответ юристов
Я созаемщик по кредиту, титульный заёмщик не платит. Могу ли я получить полные права по ипотеке?
Читать 1 ответ юристов
Можно ли переоформить ипотеку на созаемщика, если заемщик не платит и он согласен, как это сделать.
Читать 4 ответa юристов
Взяли ипотеку, мы не женаты. Она основной заемщик я созаемщик. Заемщик не платит уже несколько лет. Могу ли я отсудить квартиру.
Читать 1 ответ юристов
Я созаемщик по квартире, жена подала на развод хочет обязать платить половину суммы по ипотеке, платить не хочу, что делать?
Читать 1 ответ юристов
Скажите пожалуйста если я созаемщик а ипотеку муж не платит. Могут ли в счет оплаты у меня взять материнский капитал.
Читать 1 ответ юристов
Банк втб 24 передал документы по ипотеке юристам. Я созаемщик и платить не отказываюсь! Как решить вопрос без суда.
Читать 1 ответ юристов
В квартире под ипотекой, я заемщик, бывший муж созаемщик. Он не платит по ипотеке. Возможно ли его долю выкупить другому человеку?
Читать 1 ответ юристов
У меня много займов в МФО. Три кредита. И Ипотека оформлена на жену но я как созаемщик. Платить не чем. Что делать?
Читать 4 ответa юристов
Источник
Здравствуйте, профессиональные юристы.
В 2013 г. находясь в законном браке, совместно с супругой приобрели двухкомнатную квартиру в ипотеку за 7 млн. руб.
Перед покупкой квартиры продал однокомнатную квартиру, подаренную мне моими родителями за 1.3 млн. руб, вложил эти деньги в банк под проценты, и перевел полученные 1.5 млн. руб. в банк за ипотеку от своего имени.
Совместно с бывшей теперь супругой накопили за время брака еще 2 млн. руб. и она перевела эти деньги в банк за ипотеку от своего имени.
На момент развода были кредиты, взятые на мое имя на нужды семьи в размере 200 тыс. руб. (я самостоятельно выплатил эти деньги).
Квартира в залоге у банка, бывшая супруга по документам заемщик, я созаемщик. Платежи по ипотеке почти 50 тыс. руб. в месяц (плачУ и плАчу я), есть квитанции из банка о платежах от моего имени на ссудный счет за ипотеку на имя бывшей супруги…
8 месяцев назад мы развелись, бывшая супруга, без обсуждения подала на развод, не согласовав со мной, кто и как будет платить за ипотеку, добровольно съехала из квартиры, собрав и увезя с собой свои личные вещи и часть общих вещей, бытовую техники, которую мы приобрели совместно, либо была подарена нашей семье ее родственниками.
Где сейчас она живет не знаю где, не платит за ипотеку, платить не собирается ( с ее слов, договариваться не хочет о справедливом разделе имущества, хочет тупо поделить пополам, не учитывая 1.5 млн. руб. за проданную мной квартиру, не учитывая что не платит 8 мес.* 50 тыс. руб. ежемесячный платеж = 400 тыс. руб., не хочет делить кредит взятый в браке и потраченный на семью).
Сейчас готовлю иск в суд.
Каковы мои шансы, что суд может учесть, мои 1.5 млн. руб., выделить их отдельно из совместно накопленных денег, поделить квартиру не 50/50, как она хочет, а учитывая мои 1.5 млн.
Я на данный момент не хочу продавать квартиру, по многим причинам, одна из них на данный момент еще не начались платежи по телу кредита, только за проценты, + квартира в обременении, продать по хорошей цене квартиру на получится, я это понимаю.
Да и вообще я не хочу ее продавать, плачу ежемесячные платежи и буду продолжать платить в ближайшем будущем. Но платежи большие, еще 8 лет платить не в силах.
Какие аргументы/документы нужно собрать что бы:
1. Суд учел 1.5 млн. руб.
2. Обязал бывшую супругу выплатить 50% за кредит (200 тыс./2 чел.=100 тыс. руб).
3. Обязал бывшую супругу выплатить 50% платежи по ипотеке. (400 тыс./2 чел.=200 тыс.
4. Стать собственником части квартиры (1 комнаты), что бы не платить за всю квартиру 50 тыс. руб, а половину стоимости 25 тыс. руб. за выделенную мне комнату, и что бы она платила за свою комнату.
5. Какие последствия будут для меня, если став собственником 1 комнаты, а она будет продолжать не платить за свою комнату.
Надеюсь, я суть изложил понятно.
Дополнительная информация:
У нее это единственная собственность.
Теряет ли она когда-нибудь право на собственность на эту квартиру, если она будет продолжать не платить.
Денег у нее нет, добровольно компенсировать мои траты на квартиру и кредиты она не хочет.
Возможно ли, что суд обяжет ее продать свою комнату/часть комнаты, что бы компенсировать мне траты.
Готов к дополнительным вопросам.
Есть на мой взгляд все документы, справки, но возможно я что-то не учел, подскажите, какие документы/справки необходимы для суда.
Надеюсь, на вашу консультацию и помощь.
С уважением, Игорь.
Источник
Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.
Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?
Законодательный аспект вопроса
Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:
- Семейным кодексом РФ;
- Гражданским кодексом России.
Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.
В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.
Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.
Последствия оформления ипотечного займа супругами
На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.
Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.
Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.
В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.
В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.
Варианты решения данной проблемы
Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:
-
Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам; - Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
- Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
- Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
- Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.
Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.
Изменение условий договора займа
Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:
-
Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям; - Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.
Отказ от ипотеки
Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:
- Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
- В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
- На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.
Переоформление прав на недвижимость
Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.
Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка. Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.
Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.
Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:
Источник